“互相 保”给保险+区块链做了宣扬

10月中旬，蚂蚁金服结合 信美互相 上线了一款叫“互相 保”的保险产物 。一经面世，便火的乌烟瘴气 。

截至10月31日14点，“互相 保”参保用户已跨越 1450余万人，而且 人数还在赓续 增长 。

而在“互相 保”介绍界面的底角，标注了“互相 保×蚂蚁区块链”的字样。

但其实，这款顶着“区块链技巧 ”的互相 保产物 ，在作者看来并不是严厉 意义上的区块链技巧 落地运用 。

固然 它经由过程 互相 保免费参加 这一模式对" 的保险常识 普及做出了必定 的进献 ，同时也为区块链的运用 实践增加 了新例。

然则 其设计上，并没有应用 到区块链里的完整 去中间 化或者是基于token经济的代币鼓励 机制。总的来说重要 是互相 保险的贸易 模式，仍然有一些不完善 的处所 。但也算是为区块链+保险开了一个好头，做了一次宣扬 。

关于“互相 保”的介绍和产物 评测网上已有很多 褒贬纷歧 的文章，在此不外 多剖析 。

而我们之前写过一篇《区块链中美成长 白皮书：金融保险范畴 最受本钱 青睐》的文章。可以看出，在美国现阶段，金融保险是区块链技巧 落地最快，融资最多，远景 辽阔 的行业。

再反不雅 国内，进入10月，保险行业在蚂蚁金服的率领 下，也开端 在区块链运用 的场景疆土 上，赛马 圈地。

三险联盟——买通 数据孤岛

10月29日，华泰保险、中再产险、轻松筹三家结合 宣布 全家当 链区块链保险产物 。

该产物 将区块链底层技巧 应用 到保险全家当 链的健康险产物 ，旨在经由过程 区块链技巧 的信赖 属性以及弗成 改动 的特征 ，及时 买通 前端渠道、中端承保、理赔和后端再保，付与 互联网保险高效力 、高透明等势能。

保险公司或集中合作 集团 在承保和索赔时代 收集了年夜 量敏感的客户信息，包含 身份和医疗记载 。

对于每家保险公司来说，几乎弗成 能把客户的信息分享给所有保险公司，是以 三方愿望 经由过程 引入区块链技巧 ，为传统保险行业在渠道平台、保险公司、再保险公司之间的信息共享供给 解决手腕 。

弘康人寿——理赔数据上链溯源

10月29日，保险公司弘康人寿在官方微信菜单上，悄然上线了“理赔区块链”板块。

数据显示，该公司颁布 的2017年度投保用户的获赔率为94%，并附上了107件理赔案件的展现 ，每个案件都部门 显示了立案号、理赔成果 和存证编码，经由过程 区块链技巧 进行理赔数据上链，使其行业数据弗成 改动 且可溯源。

区块链收集 的弗成 改动 在产业 类保单中，也为产业 的溯源与判定 供给 了更可托 的信息渠道。而不难看出，弘康人寿的“理赔区块链”板块是从溯源角度切入区块链技巧 +保险的场景运用 。

金惠智融——让保险回归合作 实质

据山楂基金官网显示，Guardian是一个开放式的互相 保险平台，经由过程 技巧 立异 转变 全球保险行的经营模式。

基于尺度 化的合作 内容向用户供给 保险办事 ，任何用户皆可介入 个中 ，当保险合同中商定 的重疾或年夜 病产生 时，Guardian会向投保人付出 一笔保险金，当前尺度 化合作 保险必需 依附 平台信赖 的第三方机构（TPAs）来进行公估，判定 及咨询。

据悉，金惠智融是金融家旗下负责此区块链项目标 公司。金惠家深耕社区金融办事 ，在全国20多个省开展了保险营业 ，自身拥有近百万级保险用户。

凭借金惠家的社区运营沉淀，估计 该项目将在2019年完成主链数据上链，2020年实现入驻3个年夜 型区块链社区，30个小型区块链社区，1000万用户的家当 范围 。

区块链科普作家长铗曾在2016年7月刊行 的《区块链：从数字泉币 到信誉 社会》一书中描写 过一个运用 场景，保险企业可以应用 区块链技巧 进行“合作 保险”。

简略 来说，中间 化的险资可以经由过程 搭建智能合约，应用 token经济模子 规避集资风险，治理 用户保费，保单用户也不须要 一个中介充任 组织者，只需经由过程 点对点合作 情势 ，便可以在没有中央 机构的情形 下，经由过程 合作 来到达 保险的目标 。

众安保险——保单通证化

2016年11月，众安保险的全资子公司——众安科技成立，成立伊始，众安科技就将人工智能、区块链、云盘算 和年夜 数据四个范畴 视为历久 摸索 的偏向 。

本年 10月18日完成了基于区块链资产协定 的保险通证产物 和白皮书的初次 宣布 ，区块链在保险产物 的真实营业 场景上取得落地。

据《白皮书》介绍，在设计保险通证时，保险公司经由过程 区块链智能合约，以合约代码的情势 实现产物 的营业 逻辑，包含 保险产物 界说 、用户保险行动 、营业 协同、监管审计、性命 周期治理 等，实现保险资产从物理世界到区块链中的映射，即：保险通证化。

通证包括 了合约地址、专属ID、保险条目 哈希、保单哈希、投保时光 。

对于用户来说，起首 ，小我 的保险信息和保险资产经由 通证化后，平安 性获得 了保障。在保险营业 进行进程 中，数据需经由 用户授权后方可流转。

其次，保险信息和保险资产的通证化，用户只需经由过程 保险通证，便可同一 治理 名下所有保险产物 ，这在很年夜 水平 上优化了保险营业 的用户体验。

最后，当通证被付与 了资产属性后，它将具有流动性。用户可将持有的保险资产经由过程 保险通证进行自由生意 。

平易近 生人寿——保单主动 理赔

平易近 生人寿在2016年10月至2017年2月做了一个区块链保险主动 理赔的POC，介入 方包含 平易近 生人寿、万向区块链散布 式贸易 立异 以及其他万向旗下子公司等。在这一场景中，投保人购置 保险后，数据记载 在区块链上包管 弗成 改动 ，投保人在涌现 医疗变乱 可以基于区块链和人工智能依照 保险条目 主动 理赔并盘算 保险金。具体流程如下图所示：

但今朝 来说，想要让病院 主动 把收费信息，药品清单、病案信息等涉及病人隐私和平安 医疗数据上链还比拟 艰苦 ，中间 化的贸易 模式下，数据信息孤岛效应依然会历久 存在，医疗数据的清洗也要投入年夜 量的工作。

是以 平易近 生人寿的保单主动 理赔项目现阶段仍在摸索 中。

据公开数据显示，近年来，保险市场成长 稳中向好，保险科技普遍 运用 。2017年，我国保险业全年原保费范围 到达 3.66万亿元，位列全球第二。互联网保险立异 营业 坚持 高速增加 ，国内互联网保险市场高达1835亿元。

或许在不远的将来 ，区块链、年夜 数据、人工智能等前沿技巧 会给传统保险业带来伟大 冲击，我们也将见证这场科技与贸易 的变更 。