核武器和火灾现场

世上有四种不可体验的东西：排名第一的是核武器爆炸，1945年小日本挨了两枚，到现在全球爱好和平的人士，都一致声讨朝鲜和伊朗两国，严厉谴责他们非法拥有核武器；第二位的就是火灾，防火防盗工作很重要，俗话说“贼偷偷一点，火灾烧一片”，火灾对人民生命和财产安全的危害非常大，前几天东区尚城华府失火，让很多人忧心忡忡。第三位的就是交通事故，车祸猛于虎，让一个个家庭支离破碎。

交通规则是前人用鲜血和生命换来的

追求美好的生活，还不是为了衣食住行，哪能不外出？面对越来越多的交通意外，各家保险公司相继推出——驾乘意外百万身价险种。我们说有保险总比没有好，但是保险也有对比性，但是盲目选择保险，遇到理赔会出现，叫天天不应，叫地地不灵，屋漏偏逢连夜雨，为破碎的家庭伤口上撒盐。

伊洛河畔看春秋以平安人寿、中国人寿、太平人寿、恒安标准人寿四家公司为例，借鉴其他资料，整理如下表格：

保险责任的不同

太多不死不赔的案例，让消费者深恶痛绝

太平人寿只保意外身故责任，俗称不死不赔；平安人寿多了一项，包含身故和全残两项责任；中国人寿和恒安标准也是两项责任，包含身故和高残。在此多插一句话，全残和高残在商业保险中，完全是两码事！（伊洛河畔看春秋之后的文章会详细介绍全残和高残的区别）

赔付额度的不同

平安人寿和恒安标准的保险额度始终不变，中国人寿和太平人寿保险额度会有变化，70岁之后的老人身价一定降低；中国人寿和恒安标准则明确指出，自驾车违反交通规则按照普通意外赔付；平安人寿和太平人寿，则没有明确指出违反交通规则情况下赔付额度。各位以为平安和太平两家公司，会按照最高标准赔付吗？答案是否定的，因为任何商业保险，违法乱纪违规都属于免责条款。

车辆使用空间

一国两制统一中国，也带来境内和国内的区别，中国独有

网友不断表示，有些车险坑爷爷，在合同中载明，仅限某某省内行使。四家寿险公司的产品，对车辆的使用空间，都有明确的规定：平安人寿和中国人寿指明仅在中国境内，太平人寿指明中国大陆地区。法律上讲，大陆地区和中国境内是一个意思，就是不含港澳台。如果要去港台旅游，这份保险管不了。只有恒安标准人寿百万畅行，没有限定使用空间，既然合同中没有明确载明，就可以推断为全球范围内使用。更何况恒安标准人寿已经兼并标准人寿（亚洲）有限公司，是国内唯一的可以跨境经营的保险公司。

全球一体化的今天，越来越多的人移民和留学、经商，谁还会一辈子在国内不出门

车辆使用时间

节假日堵车成风景

大家平日里忙，难得一年几个节假日，高速也在这几天对私家车免费。节假日的道路已经不能用车水马龙形容，可以说是堵车堵得人发狂。四家公司对节假日的保险责任也不同，中国人寿没有此项责任，平安人寿规定节假日自驾（自驾还得节假日）多赔一百万；太平人寿规定，节假日责任多赔付20万；恒安标准人寿的节假日责任，如果乘坐交通工具，按照最高200万赔付，如果没有则按照100万赔付。

车辆的所有人和使用性质

单位配个奥迪A6L很正常，可是在平安和太平的条款里，不属于保障范围

平安人寿和太平人寿对车辆的所有人和使用性质，也有明确的规定：仅限个人名下车辆，并且注明是非营业车辆；中国人寿规定车辆使用性质是非营运，所有人多了一项法人单位。中国人寿明确指出，网约车不再保障范围内。

滴滴出行很方便，中国人寿明确指出不再保障范围内

恒安标准的规定最为宽泛，既没有规定车辆的所有人，也没有规定车辆的使用性质。单位车也可以，私家车也可以，出租车也包赔，驾乘车辆也只是要求乘用车，并且合同载明保护普通乘用车、专用乘用车等。

中国大陆的车只有两种，乘用车和商用车

公共交通工具保障

公共交通与小型车辆保障额度一致，但是公共交通工具的范围就不同了。单位班车、景区内部车辆，平安、国寿、太平一概不包含，要知道很多意外就是发生在外出旅游期间的，例如台湾旅游几乎年年有旅游车辆事故。哦哦，我忘了，这三家公司的保障空间是不包含台湾的。三家公司都不认为单位班车和景区车辆为公共交通工具。

外出旅行安全第一

恒安标准人寿的公共交通，范围最为广泛，不仅包含单位班车、景区车辆、校车，还包含电梯。近年来电梯吃人的惨案屡屡发生，让人触目惊心，恒安标准人寿认为电梯意外也属于驾乘意外。

图片来自网络

保障期间不同

平安、国寿、太平三家的保障期间都是20年或者30年，恒安标准人寿的是80岁之前。图中示例的都是30岁的男客户投保，那么问题就来了。三家公司都保障到60岁，合同满期不再提供保障。国家一直宣导延迟退休，60岁的老人，随着精力和体力的减弱，意外风险的几率越来越高，保险公司不保了？这不是坑爹啊，连爷爷和孙子都一块坑了。60岁的老人，还去哪买保险？

在老年人最需要保险的时候，保险说拜拜了。

投保平安、国寿、太平的这类产品，最好的就是在20岁左右，保障30年；30年期满，再买一份，继续保障20年，到70岁之后，啥都买不了了。这不是要一辈子都要为保险公司去打工吗？房奴、卡奴、车奴，这以后肯定还有一个名词，就是保险奴。

房奴、车奴、卡奴、保险奴

幸好还有恒安标准人寿的百万畅行，可以保障到80岁，这就是拳头和亮点。

自然灾害保障

九寨沟地震中，官兵救援守在人员

地震、泥石流、台风、龙卷风、雷击、海啸、滑坡、洪水。2004年印尼海啸，2008年汶川特大地震，2017年8月九寨沟地震，由于发生在傍晚，造成25人死亡（其中24名遇难者身份已确认），525人受伤，6人失联，176492人（含游客）受灾。虽然自来灾害一样带来意外伤害，平安人寿和中国人寿都属于免责条款， 太平和恒安标准则属于保障范围。

地震免责很常见，保险公司赔不起，保险客户更伤不起

普通意外身价

四家产品都对普通意外身价有规定，平安人寿赔付标准仅有5万，中国人寿赔付标准为20万，太平人寿则规定按照伤残比例2-20万，恒安标准人寿最高，可达40万。驾乘意外都有要求是在车上，可是人走在路上就没有意外，可以说几率更大，但是非驾乘条件下意外，保险赔付额度竟有8倍的差距！

可选附加险

平安人寿的不可添加附加险，太平、国寿、恒安标准都可以添加，这就是区别。虽然意外很可怕，但是意外也有大有小啊，即使驾乘意外，也不一定非得身故和残疾啊。只要车险报过案的客户都知道，客服第一时间会询问，有没有人伤？百万任我行，不能添加意外医疗，那就真的是不死不赔，不残不赔。

最后再附上人民人寿的百万畅行意外身价险

保险、证券、银行等金融产品，依靠的就是时间差距，人寿保险不可体验，不要等用到的时候，才发现保险公司真坑啊！请选择专业人士，请选择良心公司，请继续关注伊洛河畔看春秋的其他文章。