【综合报道】近期发生的泰国普吉岛游船倾覆事故牵动着国人的心。悲痛之余，出境游安全保障问题再次引起广泛关注。

费特希耶是著名的度假胜地，依山傍海，风光秀丽，滑翔伞、出海游等旅游项目备受游客青睐。图为游客在土耳其西南部穆拉省的费特希耶乘坐滑翔伞。(图片来源:中新社)

买了也白买 “裸游”背后的信心不足

北京《经济参考报》报道，“保险从产品设计上来说，就是一个概率问题。所以消费者应该很难拿到什么赔偿吧。”广州周小姐每年都给自己安排一次出境自由行，但她从未购买过任何境外旅行保险，而且表示以后应该也不会买。在她看来，遇到意外事故的概率很低，买保险并不实用。

像周小姐这样“裸游”的游客并不在少数。在此次泰国普吉岛游船倾覆事故遇险游客中，有五人是广东省肇庆市的高中生，事故造成他们一死两伤。肇庆市保险行业协会透露，经对驻肇43家保险公司摸底发现，其中生还的四人只投保了中小学生平安险，不幸遇难者无投保记录。

“游客在出国旅游前不购买相关保险，一方面是由于缺乏风险防范意识，另外或与近些年国内保险公司的服务质量与形象塑造有关。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾说。

安世联合(中国)与北京大学不久前联合发布的《中国居民出境旅游风险报告》显示，中国游客不购买旅游保险的原因主要包括“对旅游保险没有信心”“理赔过程太过复杂”“保障范围不够全面”以及“不了解有哪些保障范围”等。

业内人士认为，“裸游”的背后，也折射出部分消费者对保险产品仍然缺乏信心。尽管许多保险公司会主动对消费者进行风险提示，但过于专业的表达，加上险企过往的形象塑造，让这种提示不可避免地沦为险企的“自说自话”。

对此，王绪瑾认为，中国居民购买旅游保险的意愿，不能依靠一次次的灾难去刺激与警醒。为国民出境旅游多上一道保险，除了加强保险知识宣传普及之外，还需要提高保险公司的服务质量，如简化理赔、拓宽保障、提升服务、健全沟通，建立起消费信心。

买错不自知 “尬游”风险多

随着出境游市场的持续开拓，出境旅游险也不断细分，种类多样。对于消费者来说，选对保险产品也是增加境外旅游安全保障的另外一道门槛。

中国金融信息网报道，第三方互联网保险平台慧择网最新发布的《2018暑期旅游出行大数据》显示，2018年5-6月慧择网的境内游保单量环比增长67%，同比2017年增长12.6%。而境外游保单量则环比增长23%，同比2017年增长15.2%。相比2017年，境外游同比增速较快。

新华社报道，可以看到，不少游客在出国之前是买了保险的，但是对于自己所买产品的免责条款、承保范围一概不知，造成错买误买。

“保单一般都有除外责任。”慧择网旅游保险产品专家贺健说，潜水、蹦极、跳伞等高危项目发生的意外往往都不属于普通意外伤害保险保障范围，消费者要参与此类项目，一定要看清楚保险条款，或者投保附加高风险运动意外伤害保险。

“除了留意保障范围，一定要特别关注是否有意外救援条款。”优普旅行援助服务(北京)有限公司首席销售官王红兵说，紧急救援能力是境外旅游险的核心竞争力，包括直升机救援、高端医疗救助等，能在意外发生后为生命安全提供最大保障。

“消费者在选择境外旅游险时要优先考虑产品的质量和服务。”友邦保险中国区有关负责人说，保险公司可根据消费者旅行中的风险状况、出行天数及目的地为其提供定制化保险服务方案，使消费者充分掌握自己的风险点是否被覆盖，医疗网点是否够多，能否获得中文服务等。

选购境外旅游险，消费者往往被提示，尽量选择带有紧急救援服务的保险产品。对外经贸大学保险学院教授王国军表示，投保首选有实力的大型保险公司，重点了解保险公司合作救援机构的资质，紧急救援包含的内容和流程，以及有没有全球救援的成功案例等。

近日，中国驻美大使馆发布暑期赴美旅游提示，提醒游客美国医疗费用昂贵，应根据自身健康、经济情况购买医疗、人身意外等保险。

北京的伍先生去年带孩子去美国参加夏令营，在当地与朋友喝酒时身体不适后到当地医院进行救治，费用近5000美元。尽管他行前购买了国际旅行险，由于病例上明确诊断为酒精中毒，属于拒绝理赔的范畴，最终费用只能自己承担。

南湖国旅总经理助理曾达丰说，现在市面上境外旅游险种类众多，包括意外伤害、医疗费用补偿、航程延误、财产损失等险种。消费者在购买前应当结合自身实际、目的地情况选择合适的保险产品，并对所买产品足够了解。一旦买错，旅行保障也就无从谈起。

企业应衔接好投保的“最后一公里”

北京《经济参考报》报道，此外，一些游客时常关注的旅游电商平台上，在销售境外一日游或多日游产品时，并没有相关保险产品的购买选项。即使消费者想购买保险产品，也很难在平台上找到，需要另寻途径。

据安联财险介绍，其境外旅游险产品可根据按地域分，常见的有亚洲旅行、欧洲旅行、美洲旅行等保险产品，亚洲旅行还可具体细分为东南亚旅行等产品。按出行方式来分，有针对境外自驾游、邮轮等产品。还有按出行目的来分，例如世界杯出国看球险、海外留学险、商旅、海外派遣等产品，每个分类大概有十余种产品。

有险企工作人员表示，从产品设计上来说，目前境外旅游险是比较成熟的险种。但险企也承认，境外旅游险涉及很多合作方，在境外办理一些手续可能依然复杂。

王绪瑾认为，面对几十款不同的境外游保险产品，消费者很难完全掌握保险产品的设计。同时在消费习惯相对被动的情况下，旅游电商平台和险企更应主动衔接好投保的“最后一公里”问题:让消费者了解自己所需，提供选择的机会和必要的协助。(完)