近年来，旅游保险在国内的发展一直处于不温不火的状态。随着全民旅游时代的到来，选择出境游、自由行、自驾游的人越来越多，旅游保险购买需求与日俱增，这也为旅游险的发展带来了契机。

旅行保险及主要类型

有人说旅行保险是种意外险，其实并不尽然。旅行保险，除了针对旅行途中可能发生的各种意外(除疾病、外科手术、自杀、战事变乱、职业性运动竞赛与故意行为外)所导致的一切意外死伤事故所做的保障外，同时还是一种救助行为。其特点是保障旅游安全，责任全面，保障高。按旅行目的地划分主要分为以下三个类别:国内旅游保险、境外旅游保险、申根签证旅游保险。无论是哪个类别，其基本都涵盖了四大险种，以满足不同人士的投保需求。

第一类，游客意外伤害保险。保险期限为验票进站或中途上车上船起，至检票出站或中途下车下船止。

第二类，旅行人身意外伤害保险。到景区旅游，体验那惊险刺激的旅游项目之前，最好先选择自愿性的旅游人身意外伤害保险。

第三类，住宿游客人身保险。在保险期限内，游客因遭意外事故、外来袭击、谋杀或者为保护自身或他人生命财产安全而致自身死亡、残疾或身体机能丧失，或随身携带物品遭盗窃、抢劫等，保险公司按不同标准支付保险金。

第四类，旅行救助保险。是保险公司与救援公司联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。

保险与目的地要匹配

对于国内旅游的游客来说，以上四种险种可以根据自身的需求进行选择性的购买。然而对于到国外的游客来说，由于当地的政策和保险规则不同，要根据不同的地域购买不同的保险。若您前往美国、加拿大、日本等经济发达国家，考虑到这些国家医疗水平发达，医药费用昂贵，在挑选境外旅行保险时，医疗保障额度最好在20万元以上。而对于前往东南亚游玩的旅客来说，由于经济水平较低，气候炎热，传染病滋生，购买具有基本保障功能的保险还远远不够，还要注意选购能够承保各类传染性疾病的保险。倘若赴非洲游玩，需关注紧急救援和医疗运输保障，以保证出行安全。

对于去欧洲出游的朋友就需要购买申根签证旅游保险了。申根签证国家主要包括德、法、荷在内的26个欧洲国家。根据申根国家协议要求，去这些国家旅游的人都必须出示一份已购买的申根签证保险，使领馆以此作为签发申根签证的基本前提，这也是常见旅游保险的种类。

购买旅行险的必要性

很多旅行社为旅游者购买的保险一般包括旅行社责任保险和参团旅行意外保险，其中旅行社责任保险属于强制性保险，必须购买，其责任应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。

目前，大多数旅行社责任的身故赔偿限额为20万元每人。参团旅行意外保险属于商业险保险，由旅行社或消费者自愿购买。由于属于自愿购买性质，旅行社往往为了增加竞争优势，压低价格，只购买旅行社责任保险，不为旅游者购买意外保险。虽然旅行社责任保险为旅游者提供了一定的保险保障，但是责任保险的保障范围毕竟有限，20万元每人的赔偿限额不能满足发生意外事故后的家庭补偿、子女教育等实际需求。

因此，旅行者如参团旅行，也应该购买足够保险金额的旅行意外保险，一方面可以保障意外事故发生的医疗费用、救援费用，另一方面可以为家庭责任提供充足保障。如果旅行者采取自助、自驾方式，更应该注意风险保障，购买充足的旅行意外保险。

购买时消费者也要注意保单中保险责任，除外责任等关键信息以加粗字体印刷。旅行保险不仅包含意外风险的保障和赔偿责任，同时还具备提供救援费用、丧葬费用、高风险项目等附加条款来满足更多大风险的户外旅行。