“金融+旅游” :让幸福事业更美好或许因为旅行也会带着“乡愁”吧，著名诗人余光中似乎特别爱好“出游题材”，写过很多有关旅行的散文与诗歌。在一篇名为《西欧的夏天》的散文中，他写道:“旅客似乎是十分轻松的人，实际上却相当辛苦。旅客不用上班，却必须受时间的约束;爱做什么就做什么，却必须受钱包的限制;爱去哪里就去哪里，却必须把几件行李蜗牛壳一般带在身上。旅客最可怕的恶梦，是钱和证件一起遗失，沦为来历不明的乞丐。”

“一场说走就走的旅行”，人人憧憬。但是正如诗人说的那样，旅客不仅要受钱包的限制，还要时刻担心“钱和证件一起遗失”的噩梦。好在随着金融服务不断升级和互联网技术的发展，金融+旅游的服务花样不断翻新，今时今日的旅客只要选对了金融产品，便再不需要为了钱财之事烦忧。你带上我，我带上适合的金融产品，就这样愉快出行吧!

从小处着眼，一款优质的旅游金融产品是普通金融消费者免受出行尴尬的必备良品;从大处着眼，放在我国社会主要矛盾转化、供给侧结构性改革深入、消费结构持续升级的大背景之下，金融联姻旅游关乎满足人民日益增长的美好生活需要，也折射出金融服务实体经济能力不断提升的一个侧面。

党的十九大报告指出，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。乐于出行、愿意为精神需求买单，正是人民不断追求美好生活的体现。2017年，我国人均出游3.7次，其中国内游、出境游市场出游突破50亿人次。我国旅游业已从小众旅游向大众旅游转变，从景点旅游向全域旅游转变，旅游已真正成为衡量现代生活水平的重要指标。与此同时，中国旅游金融市场也正处于高速增长阶段，有统计数据显示，其年复合增长率达到24.7%。

商业银行、保险公司、互联网金融企业、旅游产业链相关企业……各方争相登场，为传统而新兴的旅游业态提供特色旅游金融服务。“金融+旅游”，蜜恋持续升级，让我们期待这件甜蜜的小事更加美好!

文:本报记者岑婷婷

根据国家旅游局预计，2017年全年国内旅游收入达4.4万亿元，同比增长12.5%;出境旅游人数1.22亿人次，同比增长4%，消费总额1098亿美元，人均花费900美元，折合人民币超过6000元，是国内游的7倍左右。

80、90后逐步成为社会发展的中坚力量，领跑旅游消费市场。数据显示，全国有2.1亿的旅游消费者是80后人群，位列各年龄段之首，占全国消费者总数的16%;90后占11.7%。

年轻群体需求推动、国家政策支持、旅游行业供应链特点加持，旅游与金融的结合已势不可挡。

看点

01

“旅游+金融”迎来新时代

当前从事互联网旅游金融的企业大致分为以下四种类型:垂直型、资源依托型、客源依托型、金融业务依托型等。垂直型企业多是专注在互联网旅游金融这个垂直领域的创业型企业，如溢美、星旅联盟等;资源依托型企业大多是大型的旅游集团，例如海航、腾邦等，对资源的掌控力度很强;客源依托型企业就是OTA(在线旅行社)类型的，如携程、去哪儿网等，他们依靠自己积累的庞大客源展开金融服务;而金融业务依托型企业，除了银行以外，也包括近年来兴起的第三方支付平台，如蚂蚁金服，京东金融等等。

上述大部分企业都既涉及B端业务也涉及C端业务，即提供对企业的供应链金融和对个人的消费金融服务。其中，供应链金融包括P2P借款、对公理财等，企业可利用自建平台或第三方支付平台，向产业链上游建立线上采购平台，向下游构建互联网营销渠道，其目的在于基于海量的数据分析为上下游合作伙伴提供融资、理财等服务，争取分享整条产业链机会。消费金融则包括旅游理财产品，消费分期/白条、众筹、目的地购物消费担保等业务。随着在线旅游预订比例逐年上升，线上消费场景的增多，使包括支付、分期、个人信贷等在内的行前消费金融服务需求增多，具有增加用户粘性、降低消费门槛、促进大众消费热情的作用;同时依托线上C端渠道，为消费者提供与旅游相关的融资、保险、理财等服务。

四大参与主体在资金、平台、服务的多方合作，使得巨型的旅游生态圈正在成型，信息流、服务流、现金流在生态圈中形成闭环。在信息流方面，移动互联网使得获取行前、行中、行后数据成为可能，大数据分析能帮助企业精准营销;服务流方面，企业可以为消费者提供行程策划、签证、目的地服务等一揽子服务;现金流方面，企业可提供对上下游的贷款服务、开发P2P平台等。

笔者了解到，某旅游网站下设的金融服务公司已经获得了保险经纪牌照，并推出了包含旅游意外险、旅程取消险、万能险等产品。此外，用户在该平台认购基金产品，除能够获得与一般基金相同的收益与资产增值，在用户选择其网站的旅游产品出游时，基金资产还可充当出境旅游保证金、办理签证时用作资产证明等。可见，依托旅游金融服务，可将基金理财与旅游消费进行场景化融合，构建互联网理财超市平台，进行平台流量和海量用户大数据变现，进而增加客户粘性，促进客户重复消费，为企业与客户创造长期价值。

看点

02

选好商旅产品做“旅行达人”

目前，市面上的旅游金融产品大致可以划分为如下几类:旅游分期、旅游理财、旅游保险，以及加载了客户出行前中后期各类旅游服务的信用卡产品。

旅游分期是目前最为常见的旅游金融模式，可为用户提供“先消费、后付款”的预授信服务。目前，去哪儿、驴妈妈、途牛等旅游平台，以及线上购物平台京东均推出了旅游分期产品，农业银行等金融机构的信用卡产品也可以提供各类分期服务。

旅游理财则以货币基金和固定收益类产品为主，除了能使消费者预付的旅游费用获得增值收益外，还可用于办理资产证明、预订旅游产品等用途。例如，淘宝旅游推出的“旅游宝”、携程的“程涨宝”、途牛网的“途牛宝”等均属于此类。

旅游保险类产品，包括旅游意外险、旅程取消险、航空意外险、签证保险等诸多险种，为用户提供出游的后盾保障。目前，多数旅游平台都开通了此类业务，银行金卡、白金卡或商旅类信用卡也提供此类旅游保险服务。

除了上述三类产品外，信用卡是 “旅游+金融”中提供综合旅行金融服务的典型，通过各类活动或权益为旅游者提供行程酒店预定、优惠信息、签证服务、wifi服务、外汇兑换、消费优惠、购物退税等行前、中、后期的一揽子解决方案。以农业银行提供的环球商旅信用卡、金穗悠游世界信用卡、全球支付芯片卡等专为商旅人士设计的信用卡产品为例，便可提供一站式旅行特色服务，如全球消费享“0”货币转换费礼遇， 200万航空意外险保障，机票、酒店、WiFi、租车等出行优惠，在海外精选商户刷卡、线上海淘可获得返利或折扣优惠，刷卡消费累积的农行积分，可以兑换各大航空公司里程，以及境外购物退税优惠活动等。

此外，商旅人士选择各大航空公司的联名信用卡也可获得切实的优惠。农行信用卡已与国航、南航、东航、厦航、海航、吉祥航空等国内主流航空公司成功发行联名卡，提供专属的快速累积航空里程、高额保险、白金卡机场贵宾室等商旅出行服务、境外消费双倍积分等优惠，该卡种符合EMV国际芯片标准(由国际三大银行卡组织--Europay、MasterCard和Visa共同发起制定的银行卡技术标准)，使得境外消费更安全。

作者:农业银行信用卡中心张丹

春节假期快到了，小伙伴们都在忙着订火车票、机票。这其中除了回家过年的，就是趁着春节长假出去旅游的。

说到旅游的准备工作，除了订票订酒店，旅行险也成了出门旅行的“必需品”。作为保险“大明白”，今天就来简单介绍一下旅行险吧!

旅行险里最基本的保障就是出行交通工具意外保障了。这个保险责任几乎在每一份旅行险里都会涵盖。根据保险条款，其保障的是“被保险人离开居住地乘坐交通工具时，在交通工具里面的这段时间发生的意外情况”。举一个例子--假设张三购买了旅行交通意外险中的航空意外险，那么从他进入飞机舱门的那一刻到飞机安全着陆后他走出舱门止，这段时间内张三出现的意外身故或者伤残的情况，保险公司就会按照张三买保险时保障的保额赔付给受益人。

当然，咱们这是简单聊，这里面牵扯到张三买的保险责任里是否包括其他交通工具、是否包括伤残责任、是否有双倍保额赔偿、受益人是否可以指定等细节，小伙伴们购买时要仔细看清楚。

意外伤害医疗是次基本的保障。换句话说，就是第二位“必须买”的保险责任。前面说的交通意外保障的是“被保险人因为意外造成的死亡或伤残”，但不包括普通的磕磕碰碰造成的医疗费用。现在咱们说的这部分保险责任就保障了这些“小情况”导致的医药费。

继续刚才的例子--假设张三坐飞机顺利达到了目的地哈尔滨，但是一出机场不小心被地上的冰滑倒摔了一跤，然后造成骨折。这种情况下，带有“意外伤害医疗”责任的旅行险就可以赔付。此时，张三到保险责任约定的医院去照X光片，把票据和医生的诊断证明收集齐了，就可以找保险公司申请报销理赔了。但如果张三只买了(一)里面的交通意外险，就没办法赔付这部分费用了。

这部分也有详细和具体的情况，比如意外伤害医疗费用的赔付限额是多少、赔付比例是多少、有没有不能赔付的部分、保险公司报销社保内还是社保外项目，这些都是需要我们在购买旅行险的时候详细了解的。

前面两个是最基本的旅行险责任，也是“大明白”在此要特别推荐购买的保险责任。其实，旅行险的其他责任也非常丰富，可以说五花八门。比如说，我们旅行到了一个新的地方，很可能出现水土不服的情况，生病拉肚子都很常见。所以如果你对新环境的适应能力有限的话，“大明白”推荐你购买带有“疾病医疗报销”责任的旅行险。如果你担心航空公司弄丢你心爱的行李的话，可以买带有“行李遗失”责任的旅行险。如果你出行的机场繁忙，航班延误是常态的话，你可以买带有“航班延误”责任的旅行险，在别人焦头烂额等待登机的时候，惬意地喝一杯咖啡，然后畅想一下旅行回来得到保险公司理赔金的美好图画，心情应该就不会很糟了吧!

作者:郑艺芳

如今移动支付已成为中国的“新四大发明”之一，身上不带现金也能在国内的大小城市方便消费。但是，走进美国，笔者却发现可不像在中国一样那么方便。

在美国使用信用卡支付时无需提供密码，但细心的售货员有时会核对你的签名或者是ID卡(护照等)来证明银行卡是本人使用。在任何自助缴费的地方，银行卡可以说是一个“行走的ID”，比如停车，无论是路边还是停车楼都需要在自助缴费机先插卡进行识别和计时，取车时需要再次插卡才能缴费扣款;在吃饭买单时，当你付完餐费后，商家将卡归还但会保留卡的预授权，等你计算完小费，无需卡实物商家便会再从你的卡上划掉一笔Tips金额。当然，小伙伴们一定要留心注意，如果你的账单下写有“servers included”，就说明这顿大餐账单已经包含服务费，无需追加小费。当然随着中国的强大，在著名景点、商场outlets、免税店，现在不仅配备了中文服务，你还可以看到移动支付的标识，只带手机也可以买买买!

去年8月，在死党的鼓励下裸辞，与她一起开启了为期近两个月的新(疆)西(藏)兰(州)旅行，行前选购了一款互联网金融公司出品的综合意外险。此后的两个月中，我们曾在零点之后的阿勒泰开过两小时的山路，导航上显示的是Z字型，几天后原路返程才发现都是盘山路，一边是车道一边是陡坡;我们曾坐过12小时的汽车从拉萨到林芝，因为修路绕道而行让路程翻了三倍。有一段路抬头是被网住的零散石头石块，低头是波涛汹涌的雅鲁藏布江，期间还有石子砸到我们车上……好在我买了意外险，让自己有了一点底气。我一个朋友前年在西藏骑行的时候结识了一个小伙子，后来得知对方在骑行途中被当地酒驾的车撞成重伤。小伙子唯一的保险是租车时送的五万元意外险，这对于一个送进重症监护室的人来说，简直杯水车薪。可见保险的重要性。

(蓝天)