“贫穷不可怕，可怕的是你活了一生，还没想过要改变。”

1

在帝都打拼的小张，他对自己25岁的这份工作感到满意。

985本科，海龟研究僧，一毕业就拿到了四大的Offer，看到合同上四个0的月薪后，他知道自己离财务自由已经不远。

“工作的新鲜感还在的那段时间，理想和现实还是能很好的平衡的。”三个月转正后，他叫上了三两老同学，到屯里的机电大院挨个儿喝了一轮，还跑到了工体北嗨到了后半夜。

他第一次尝到了挥霍的滋味，虽然当他拿到服务员递来的账单后手还是有点颤抖，但用信用卡划卡的那一瞬间，他跟我说，当时借着酒精，还是挺刺激的。

当然，那时的他还不知道，不久后他就会为他的挥霍而买单。

四环loft，工业风设计，电视音响热水器洗衣机空调空气净化器样样有，和他一起住的室友是独立策展人，听起来每月8K的房租足矣让他眼中的low货吓跑，而对他则“还好“。

跟风办了张健身卡，虽然没日没夜的加班，实际去运动的时间屈指可数。但好在朋友圈晒健身的时候，总是能贡献照片的健身会所，让他的社交维护起来绰绰有余。每当他在办公室待到10点以后，他总会幻想自己的考核评分节节上升，干劲总会充满他的脑里，抛下一切世俗思想，继续奋斗。

今年的生日，小张过了一周，他都有点觉得自己太“飙”了，不同的局不同的人，生日蛋糕火锅红酒日本寿司，周一和英国研究僧同窗，周二和北漂兄弟，周三和公司同事一起，周四周五周六周日留给了不同的暧昧对象……这一周的日程堪比中关村各种咖啡店里的创业者，沉迷于每一次酒桌旁的欢愉，对未来无尽美好的幻想……

醒来的时候他躺在医院，急性肠胃炎，医生如是说。他躺在医院床单，痛苦的点滴让他突然清醒：

“我想了很久，我突然特别害怕，我怕死。”

“我想起了我的爸妈，想起刚工作时候我跟他们说，几年后要养他们，现在觉得自己十分可笑。”

2

小K 也是活在一线城市的年轻人，她的运气好太多了。

二十多岁的时候，她嫁给了现在的老公，婚后他俩蜗居在一所小公寓里，继续为了梦想中的“家”而努力着。

小K老公的工作还不错，但每天要花一两个小时在地铁上，婆家的条件其实已经可以在老家买房了，本来回去工作也没有什么不行的，可两人总想要更好的发展。无奈小K没学历，总是找不到什么好工作，每次升职都没她什么事。

后来，小K做起了微商，心想老实工作赚不到什么钱，不如做点生意补贴些家用。刚做的时候，全家都以为他搞传销，各种劝说都没用。做了半年的微商，她发现每个月赚的钱可以不用再去打工的时候，她二话不说辞了工作，专心做生意，余下的时间还报了个班，考了几个证和学历，必要的时候还可以拿出来打前同事的脸。

两年后，小K已经成为了某综艺节目的赞助商，还经常能去录节目大谈特谈，买了台lambo两人轮流开，天天朋友圈炫富，老公也帮她开起了公司，实现了财务自由。她从村姑摇身一变，变成了一线城市的富婆。

抱歉，我实在不想拿钱说事，但我们究竟要存够多少钱，才能在北上广深，过上安逸而又有底气的生活？

3

什么是财务自由，随便网上一搜就很明白了：财务自由的标志就是，被动收入大于主动收入。

主动收入就是指，靠主动的工作换来的收入，即为了钱工作而获得的收入。而被动收入，当然就和主动收入相反，不必主动工作，就能获得的收入就叫被动收入，即钱为你工作所带来的收入。

俗一点，那就是当你能躺着赚钱的时候，你就财务自由了。

这对于多少人来说是遥不可及的梦想啊，当然包括我。

要获得自由，必须先要有自由的心态，但这种心态不是大多数人所理解的“我想要赚大钱，我想开法拉利。”财务自由的核心不是财务，而是“自由”二字。财务自由的最终导向是要将财务对我们的约束力降到最低，从而获得个人与身心的最大自由。

而对于“自由”的理解，不同人有不同的观点，有些人认为不再需要为了钱，而去做自己不喜欢或者不愿意做的事的时候，就是财务自由。有些人眼中的自由，则是拥有永远花不完的钱，买几个RIMOWA的旅行箱，里面都装满钱，随时都能拿出来用的自由，这样的人，欲望应该很强吧。

所以说，财务自由最核心的一点应该是：在实现财务平衡的基础上，有计划地通过理财增加自己的财富，慢慢获得自由的一个过程。一味盲目地赚钱，努力扩大自己的财富，并且挥霍无度，花钱如天女散花，这不是自由，是毁灭。

4

说到欲望，就不得不讲花钱了。

前面说了，只有平衡自己的财务，通过理财才能获得更多财富。但人啊，总有欲望的时候，你穷的时候少花点，富的时候多花点，这样的思想最终还是会害了你。90后不喜欢买买买的人，应该都是禁欲系患者，要不就是没钱，但如果不能控制住自己的消费欲望，就很难产生盈余，财务自由当然就离我们越来越远。

所以赚多少花多少的思想，必须是不对的，钱必须要控制住，留着给自己进行投资。如果你每月收入8K，支出6K，那么这2K，你可以存着，你也可以选择更聪明的方式，把他放进某种理财服务中，让你的2K变成3，变成4，变成5……

我这里提供了3种应该存在的账户，供你参考：

①

紧急账户

这部分的钱主要用来应对一些紧急情况，如小K遇到的急性肠胃炎，或者平时生活中遇到的各种变故。我推荐这部分钱每月是固定且稳步上升的，大概在2个月的总支出之和为宜，举个例子，每个月花费6K，那么这个账户里的钱应该就是6K*2=12K。万一你突然没了工作，那还有两个月的缓冲期够你进行变动，当然，这里面的钱上不封顶，多多益善，还可以存着用来结婚。

②

投资账户

这部分的投资指的不是拿去理财，而是拿来投资自己。一线城市活着的我们早不是三段式人生，每个时期都需要不停的对自己投资，从而应对社会的各种快速变化。如果我们要在工作两年后选择继续进修，这笔资金就显得非常的重要。我有个朋友就是因为没有存够读研究生的钱，现在考上了边工作边读书，活得非常累，甚至一度想要放弃，还好她家里有钱，不然真的撑不下去。

③

享受账户

欲望是头狮子，我们不能经常把它关在牢笼里，时不时我们还是要把狮子放出来，捋捋毛放飞下自我什么的。设立这个账户的目的是为了警醒自己，你可以清楚的知道自己完全可支配的开支，而不是每个月都会因为盲目消费而带来的财务黑洞。这个账户的预算，丰俭由人，但最好不要超过收入的50%。

5

90后会不会投资到底重不重要？

在一份PP助手和UC联合发布的移动金融大数据报告中，90后已成为移动金融用户的一股“新势力”，也就是说，网上天花乱坠的理财软件，其主要使用者，还是集中在年轻人的群体中。80后老鸟自然对理财有自己的见解，90后也开始步上了他们的后尘，玩起了钱。

可能许多人看到这里的时候，肯定会diss我的众多想法。其实20多岁没存款什么的都没关系，没车没房没朋友都没关系，生活没有绝对的可比性，毕竟每个人家境都不一样，唯一公平的可能就是后天每个人对学习，对挣钱的渴望。

想要早一点实现财务自由，在我看来，投资大脑比任何经济行为都靠谱。《三体》让我了解到了自身的渺小，我不是罗辑，即使给我整个世界，我可能下一秒就会开始毁灭，更何况是金钱。