《金卡生活》杂志

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策划 | 《金卡生活》编辑部

大数据支持 | 银联智策顾问（上海）有限公司

作者 | 钟立群

插图 | 蔡鸿君 陈厚文

信息整理 | 葛辛晶 王胜昔 邢梦扬 张超逸

在当前中国经济转型的大背景下，消费是我国经济未来增长的主引擎，信用消费在中国的市场极为广阔，庞大的消费需求和坚实的政策保障，为信用卡产业发展提供了强劲的动力；同时，互联网技术的迅速崛起，尤其是国家“互联网+”行动计划的提出，为信用卡带来了重新定义整个产业发展的新契机；最后，与其他消费金融工具相比，信用卡有其无可比拟的优势，是能够支持消费金融的最好产品。各银行信用卡业务强势扩张，希望在市场勃发前先尽可能的多占有市场，因此深入细分市场，成为各银行抢占高地的不二之法。

最爱境外购物持卡人

6203万人次，这是中国2017年上半年处境旅游的人数，同比增长5.1%，国际旅游顺差进一步扩大；10%，这是全国因私普通护照的人口比例；162，这是银联网络已覆盖的国家和地区数量；65个，这是中国公民持有普通护照拥有出境旅游免签或者落地签入境的国家和地区……根据中国旅游研究院、国家旅游总局提供的数据显示，我国出境旅游已经走入了“旅游升级”的新阶段，游客愿意增加支出购买更优质的旅游产品，出国的目的也从观光旅游转向享受海外优质生活环境和服务，包括气候、空气、物价、商品以及教育和当地人的素质（国家形象）等。每年至少一次出境旅游，将成为我国中产阶层的新标准。

从2017年银联卡跨境消费数据分析，实际跨境客户卡量占比排名前三的银行为招商银行、上海银行和中国银行。

位列榜首的招商银行，契合年轻持卡人出行需求，将“金融+旅游”作为旅游领域新的发力点和利润节点，继续加深布局。借助“掌上生活”App移动服务端，招商银行在持卡人行前提供“出行易”“签行世界”等产品和服务，帮助持卡低价预定机票以及在线办理签证；出行中，针对持卡人推出的“国际租车，享多重好礼”“非常之旅”系列则推出刷卡金回馈、银联卡专享优惠、笔笔返现、酒店折扣、精选商户礼遇等一系列优惠活动，“度假精选”能够让持卡人在全球度假产品中享受立减优惠，“全球精选购物”“专属优惠‘码’上实现”“银联国际在境外50大核心商圈专属优惠”等购物优惠直击，持卡人在买买买的同时享受“薅薅薅”的乐趣。出行归来，则可通过绑定的银联卡实现免排队退税，并在“国际酒店积分、折扣、立减等优惠”“小积分大乐趣‘高端专享’白金卡积分兑换、游轮出境游”等活动中累积消费积分为后续出行奠定“省省省”模式。而招商银行在丰富出境游产品和服务的同时，在不断获得老持卡人认可和新持卡人加入的基础上，也为自身旅游产业闭环生态圈的建设画好了蓝图。

上海银行也继续了上一年度亚军的位置，在针对银联信用卡持卡人出境游方面进行产品、活动的精准营销。其中，联名卡方面除了之前的“中国旅游信用卡”“国旅随行联名信用卡”“不夜城旅游卡”“中国旅游信用卡”以外，2017年与吉祥航空的联名卡推出了“一卡在手、世界我游” 优惠活动，为持卡人提供境外免费Wi-Fi、机场贵宾服务、消费积累吉祥积分、吉祥航空等会员礼遇，成功吸引更多出境游持卡人。其次，在“淘旅行境外游立减专享活动”“上海银行62开头银联信用卡享全球百家机场礼遇”“境外首刷两日即赠1万积分”等活动中，更为实际的优惠让出境游持卡人将上海银行银联信用卡纳入优选行列。

中国银行比上一年度排名上升一名成为榜眼，同样的也从联名卡、营销活动和积分反馈三个方面入手。联名卡的品种虽然没有上海银行的选择多样，但其长城环球通自由行信用卡在境外众多国家和地区消费返现5%，联合境外银联POS消费享全额返现6%、境外线下消费返现10%等活动实打实的大力度返现优惠，不容持卡人拒绝。同样“境外线上消费满额赠送最高20倍积分”的活动也将持卡人消费积分的价值体现出来。瞅准固定营销模式，获得固定群体青睐的策略，使中国银行银联信用卡进入榜单前三。

最爱“飞”的持卡人

从2017年62银联信用卡在全国航空消费的交易金额和交易笔数数据可以看出，招商银行全国航空消费金额继续居于首位，平安银行和广发银行紧随其后；广发银行消费笔数从上一年度的第二名跃居第一，第二和第三分别是交通银行和招商银行。

在“最爱境外购物持卡人”奖项中，招行银行同样荣登榜首，出境首选交通工具飞机以及必到的机场，自然成为招商银行持卡人消费首站以及最后一站。2017年银联国际“飞遍世界 ‘机会’无限”活动持续进行，持62银联信用卡即可在全球100+机场享受优惠礼遇。辐射范围如此广的优惠活动让分散在全球各机场的持卡人能够享受增值服务与礼遇。因此，在基量持卡人带动招商银行在航空消费金额上的冲刺，维持历年第一的位置。

在消费笔数上，广发银行凭借多年来与川航、厦航、山航、国航、深航、春秋航空、南航等多家航空公司联名卡的合作，在里程兑换、双倍积分、赠送航意险等方面形成了持卡人消费黏性，配合银联百大机场优惠活动，以及与机场商圈“银联手机闪付和银联二维码支付”随机立减优惠，实现了部分小额高频的特点，使银联广发信用卡占居机场消费笔数榜首。

最爱电影持卡人

2017年的最后一天，电影市场总票房定格在了559亿元，比2016年超过100亿元有余，全年涨幅超过20%，电影人喜上眉梢，观众喜闻乐见。而2017年针对62银联信用卡在全国电影院消费的交易金额和交易笔数进行数据分析后，招商银行在全国电影院消费金额排行中位居首位，在消费笔数中则由邮政储蓄银行摘得桂冠。

招商银行“掌上生活”App下载量同业第一，作为其信用卡线上经营的最重要入口和平台，截至2017年6月末，“掌上生活”App累计下载客户数4805万户，年度活跃客户数2,855万户。“掌上生活”拥有丰富的生活消费场景，聚焦用户关注的吃喝玩乐，其中“影票”频道支持400多家影院在线选座购票，持卡人可以享受最低4折优惠，对首次绑定账户的持卡人推送“热门电影免费看”活动，首次在移动端购买电影票享受9元优惠，面向老持卡人展开“刷卡达标 免费看电影”等活动，并固定在每周五、周六、周日上午优选前1000个成功生成订单的持卡人享受10元购电影票。丰富多样的电影相关活动，长期持续的电影折扣，保证了招商银行继续蝉联“最爱电影持卡人”交易金额榜单首位、交易笔数第二的好成绩。

邮政储蓄也连续三年保持其在消费笔数中第一的排名。邮政储蓄长期与蜘蛛网的合作为其在电影领域奠定了极为稳定的和极具黏性的持卡人。通过其庞大的营业网点数，邮政储蓄在不同地域分别展开音影细分领域的营销活动，如在浙江“10元看大片”、在青岛“6元看大片”和“邮储信用卡随身带 8元电影看不停”等活动，形成了高频刷卡购票的态势，成为其继续占据消费笔数榜单首位。

最居家持卡人

2017年政府在民生领域持续注力，逐步推进并实现移动支付在各公共服务领域的全面应用，引导信用卡消费移动化的创新应用在促进金融普惠民生、助推经济发展等方面发挥更加重要作用。2017年针对62银联信用卡在全国公共支付领域的交易金额和交易笔数数据进行分析，消费金额平安银行排名第一，紧跟其后的是招商银行、建设银行和工商银行；消费笔数第一名仍然是去年就排第一的工商银行，第二名是建设银行。

平安银行2017年全新上线了“平安口袋银行”，其中的信用卡一键服务省时省心，为持卡人提供一网打尽专属优惠的同时，还可协助持卡人完成生活缴费。其创新支付产品万里通与壹钱包的结合，全面打通原有的支付积分帐户，实现以用户为中心的产品和服务升级，融合支付、生活、理财、购物、积分五大模块功能，全面提升用户体验，覆盖了水电煤缴费、定时信用卡还款、定时付房租等服务。而平安银行代缴代扣业务专属品牌“缴费e”则涵盖了银行旗下手机银行、网银、网点自助缴费机具终端、直联代扣等各个渠道的代缴代扣业务功能和服务，可为持卡人提供通信费、水电费、燃气费、有线电视费及物业费、保费等缴费服务，以及公益募捐，并且还可以通过委托银行扣款的方式进行公共事业费等常用缴费业务的办理，一次签约即可免去今后多次往返收费单位与银行柜台的麻烦。智能化、人性化服务设置得到持卡人认可，成为其荣登榜首的有力佐证。

交易笔数榜单首位的工商银行，主要借助其着力打造的“工银e缴费”平台奠定了持卡人的消费惯性。围绕便民缴费打造的“工银e缴费”服务平台已覆盖全国大部分城市和日常缴费项目，如电费类缴费服务已覆盖全国292个地级及以上城市，覆盖率达90%；提供缴费服务已达41种，根据与居民生活的密切程度将缴费项目分为三类，其中基础生活类涵盖水电燃气、通讯费、电视费、暖气费等，其他生活类涵盖党团工会费、交通罚款、公交充值、ETC充值等，商业服务类涵盖教育培训费、物业服务费等收费。您可以通过我行家居银行，随时了解自己的签约账户余额、各渠道资金交易明细以及积分等情况。在消费积分查询时，系统能够显示客户的消费积分、奖励积分和结余积分信息。可以通过我行家居银行，随时了解自己的签约账户余额、各渠道资金交易明细以及积分等情况。在消费积分查询时，系统能够显示客户的消费积分、奖励积分和结余积分信息。通过“工银e缴费”，居民无需前往各公用事业收费企业或银行网点，足不出户便可使用工商银行的网上银行或者手机银行快捷高效地办理各类缴费业务。其次，下半年开展的“使用62开头银联卡在‘云闪付’ App内通过银联在线支付或Apple Pay进行水、电、燃气缴费，单笔金额满30元，返现10元”的活动，也带动了持卡人绑卡消费的热情。

从交易数据和各商业银行在产品、服务和营销上的改变可见，由于2017年以来，民生领域是党中央、国务院非常关心的重点领域，出台了一系列让老百姓分享改革成果的政策举措，惠及交通、医疗、卫生、教育、公共事业等各领域，在民生领域创造出好的产品与服务，是众商业银行共同努力的目标之一。

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