意外险作为最普通的保险，意义和功用我就不用再重复了，今天是做个收藏贴，给各位同学做个意外险《速查手册》，想买意外险了，来看看保哥这篇文章，就能找到性价比最高的各类意外险。

选择意外险的几个注意事项1、意外险和寿险的区别

经常会有客户问我，“我买了定期寿险，有了身故责任的保障，是不是就不用买意外险了？”

虽然寿险里包含着意外身故的责任，但是定期寿险也不能完全代替意外险的作用。因为意外伤害险里有一个“伤残”的责任，可以按照国家公布的《人身保险伤残评定标准》八大类十级281项，对应10%～100%的赔付比例

而定期寿险的责任里只有“全残”，相当于意外伤残责任里的“最高伤残等级”，所以，寿险并不能代替意外险的作用。

2、不要选“长期”的，要“1年期”的足够用。

意外险是最普通的一个产品，产险公司、寿险公司都能经营，只要是个保险公司，都能搜出一沓；而且意外险的核保只跟职业类别挂钩，基本不用健康告知，也不用担心身体状况不好了保不上意外险，所以，1年期的意外险足够满足要求。性价比最高。

3、千万别买“返还型”意外险

返还型的意外险，一买一个坑，具体的说明，请看保哥很久以前写过的一篇文章，现在依然适用：同样的保障，为什么我比别人买的贵14倍？意外险购买指南

意外险《速查手册》从购买人群分类，意外险主要分为以下三大类

1、儿童意外险：0-17岁

对于儿童的身故保额国家有一个规定：

（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

0-10岁：20万保额

这一年龄段的孩子自我保护能力弱，是意外伤害的高发年龄段。

11-17岁：50万保额

这一年龄段，在学校里一般都有学平险，家长可以根据学平险的保障情况，适当补充，避免重复保障。

推荐产品：支付宝“萌宝保”少儿综合意外

这个产品一出，把保哥直接惊呆了，便宜到没朋友！真的会没朋友的，把同行都搞死了！

我也不推荐别的了，就它了，最便宜的少儿意外险，没有之一！

2、成年人意外险：18-65岁

成年人的意外险非常多，主要根据被保险人所从事的职业来确定保障方案。

职业类别分6类：

1~3类职业危险性较小，

4~6属于职业危险性较高的，其中5~6类是属于高危职业类别。

保哥搜遍全网，找到了最高性价比的意外险，分类整理出来，我去年曾经写过一篇意外险的文章，里面的产品有很多今年已经找不到了，下面这些是我最新搜罗的。

1-3类职业

100万保额的可以选小米安心，最便宜

1-4类职业

建议：泰康的全年意外保2017尊享版是4类职业里性价比最高的，最高可买50万保额，才300元，划算得很，去泰康在线的官网就能在线投保。

5、6类职业

建议：高危职业人群的意外险非常稀少，保哥搜罗了半天也就有这个几个还算可以，保哥推荐人保的5、6类高危职业意外险，可以保30万保额。

想想1-3类职业，30万保额最便宜的也只要90元，这个5、6类职业却要930，十倍的差距啊！买的肉疼。

3、老年人意外险

很多客户都来咨询我怎么给老人买意外险，这次我都给找出来了。

不要歪脖了，把手机横过来看吧

值得说一下，这最后一个平安的老人意外保，身故责任只有2万，意外医疗却有100万保额，打破常规的设计，保哥非常赞赏，很多子女给老人买意外险，主要就是担心发生意外后高额医疗费的问题，那这个产品就非常合适。

4、境外旅行险

如果按照保险责任范围来说，综合意外险里的身故和残疾责任是包括出国遭受的意外的，那么我们有没有必要旅行时单独投保一份旅行意外险呢？

答案是——非常有必要，尤其是出国旅行。

旅行意外险里都包含紧急救援责任，当我们在国外时，完全是陌生的环境，发生意外事故时的紧急救援服务，就显得非常必要，目前国内保险公司的旅游险中的紧急救援服务都是与国际知名的救援公司合作，在紧急情况下可以第一时间获得援助。

购买境外旅行意外险应注意两点：

1、保额的要求

如果是申根签证，对于保额是有要求的，

按照申根协议的规定，所有办理申根签证的申请者都必须在递交签证申请材料时购买一份出国签证保险，医疗保险金额不得低于3万欧元（即人民币30万元），并且附带全球紧急救援功能，保险期限须对整个申根区与旅游逗留期有效。

2、医疗押金担保服务

这点保哥觉得很重要，如果在国外发生意外事故需要住院治疗，大额的治疗花费可是来不及等你国内汇款的，这时候，你的保险里含有这一条，才是你的“救命稻草”，救援机构会为你的提供住院押金担保。

保哥对比了大部分公司的境外旅游险，只有安联的感觉最好，各项规则写的很明确，德国人的严谨体检的淋淋尽致，而且境外紧急救援还是选一家国际公司比较靠谱，保哥就推荐安联保险的这两款产品吧，一个是承保欧洲地区的，一个是全球的。

保哥的体会：本来我以为很简单的意外险，谁知竟写了3天，看了几百个产品条款，整个清明假期保哥都耗在这上面了，有一句话说得好：越深入越发现自己的无知，在哪一个行业都是这样，看来保险还有很多值得我去研究的地方。

赠人玫瑰，手有余香！