太平洋人寿保险主推的一款交通工具综合意外保险“安行宝”，在市场中火爆销售，对于这款产品，笔者有一些自己的观点，分享给大家:

举例:王先生30岁，购买安行宝1份，保障30年，保费:2000元，缴费10年，得到以下保障:

1、普通意外身故/全残:10万

2、驾驶或乘坐非营运机动车意外身故/全残:100万

3、水、陆公共交通工具意外身故/全残:100万

4、民航交通意外身故/全残:100万

5、八种重大自然灾害意外身故/全残:100万

6、电梯意外身故/全残:100万

7、节假日意外身故/全残:100万

8、30年满期，返还满期金:24000元(保费的120%)

注:以上任意两项不可兼得，即节假日乘坐民航意外身故，只赔付民航的100万或节假日意外100万，不可叠加赔付200万。

产品很好，卖点在于保障全、额度高并且到期还返本。

但是笔者认为这款产品并非适合所有人，这款产品针对的人群是:经常出行，经常乘坐海、陆、空交通工具的人群。

如果一个人并非经常出行，或者一年当中出差、旅行次数不多，那么飞机、火车、轮船的保障，很多时候是不需要的，这类人群更好的选择是:出行前，确定乘坐哪个交通工具，就办理相应的短期高额意外险，如短期航空意外险、短期火车意外险、短期自驾车或乘车保险，是性价比更高的安排。

还有一点是这一产品不含有意外医疗报销保障，即使出现交通意外，必须身故才能得到赔付，而且残疾只赔付全残等级的残疾，日常磕磕碰碰或者造成的轻度残疾，是不能得到报销的。附加含小额医疗或者购买含医疗的产品更为有价值。

举例:张先生在北京工作，日常开车上下班，不经常出差，一年当中陪家人旅行最多两次，那么他就没有必要购买这类的保险，因为这款保险的航空保障、火车保障、轮船保障对他来说用途不大。

笔者建议:投保自驾车意外保险50万保额，日常意外医疗报销50000元，意外住院补贴250元/天，年缴保费:750元/年。

在出差前，临时购买高额、短期的交通工具意外险，来解决这个保障，如张先生被领导安排，3天后乘坐高铁去广州出差，为期10天，那么完全可以购买一份保障10天的高额铁路交通保险来给自己保障，如投保短期公共交通意外险(含高铁)，保障10天，保额200万，保费不过18元。

再举例:张先生是某上市公司的高管，经常出差，并且出差的交通工具几乎是飞机，那么对于他来说，高额、长期的单一航空意外保险是必须的。

笔者建议:可以选择出差前投保，也可投保全年高额航空意外险。

如张先生被安排3天后乘坐飞机去广州出差，为期一周(7天)，那么完全可以购买一份保障7天的高额航空险来给自己保障，如航空意外险，保障10天，保额1000万，保费不过20元。

这些只是简单的案例，具体个人，会具体分析，总结一句话就是:不是每个产品适合每个人，也不是每个人都要购买相同的保险，根据自己的个性化需求，制定针对性高的方案，才是现代保险规划的趋势。