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本期推送，为大家推荐一条新闻#旅游分期公司UpLift获9000万美元B轮融资#

以及专业人士对此的精彩点评。

新闻链接：http://36kr.com/p/5109414.html

12月21日，美国旅游分期服务商UpLift完成9000万美元B轮融资，该融资将加速其解决方案在全球旅游领域的扩张。据称，UpLift是美国唯一一家100%专注于旅游业的金融分期服务提供商，目前已整合超过两百家旅游供应商。该公司可为其提高订单价、通过按月付款服务提升转化率、增加订单、辅助销售。目前，UpLift旗舰产品已支持多家航司网站。

对标国内，此前易观智库预测，旅游互联网金融的规模在 2017 年会达到 221.9 亿元。而入场旅游分期市场的，除携程、途牛、飞猪等之外，也有创业公司如游侠分期、分期旅游网、呼哧旅行等。

而据百度旗下重庆百度小贷2017年1-6月的数据，旅游分期业务贷款逾期率高达 5.88%，位居贷款产品首位。报道称，在需求小众和逾期问题的双重夹击下，中国旅游金融玩家或许很难复制美国同行的成功。

那么业者对这个生意怎么看呢？

辣评人：

@侠客金服VP高宇皓

@接近某消费金融公司人士 李逍遥（化名）

@嗨住某员工 酒剑仙（化名）

TBO：关于文中提到的，需求小众和逾期率高的问题，您觉得旅游分期的实际情况是否如此？

李逍遥：需求量不大，不过逾期率并不高。

高宇皓：旅游分期并不是小众，而是产品推广方式不对。所谓的“小众”，其原因是，此前旅游分期会通过银行信用卡的模式来做，审批周期较长，而用户在实际决策和消费场景下，并没有太长时间考虑。因此，旅游分期要类似京东白条一样：当时申请，且本身就有额度，这样可促使C端冲动消费。

个人逾期，通过征信机构及其他互联网数据，对C端做反欺诈模型，以及判断其还款能力以及还款意愿。

TBO：如果需求小众，为什么多方（OTA、消费金融公司等）都在入局？

李逍遥：旅游分期的传统战场在信用卡这块，银行可通过与OTA合作获取信用卡客户，并通过信用卡发卡、客户的二次营销来盈利。

可以看到，银行系的消金公司也在做分期业务，一是可以借道银行，辅助风控；二是与线上公司合作，有比较好的切入点（比如中银消费和驴妈妈的合作），一方有资金，一方有流量和比较好的消费场景。消金公司可降低获客成本，而OTA借助旅游分期也能促进销售——这是OTA最需要和看重的。

TBO：确实，B端在意的是如何提升转化率、订单量、利润等等。在与OTA合作时，如何推进分期业务？作为旅游分期服务商，又能否通过按月付款服务提升转化率、增加订单，并为供应商等提高订单价，辅助其销售？

李逍遥：旅游分期应挖掘更低端的客户群体，并以不同策略满足不同客户需求。

高宇皓：为供应商提高单价，不是说提高就能提高的，而且服务商也并不是要为其提高客单价，而是要让客人感知到，他可以通过分期形式，购买并体验到某些差异化的产品。

比如消费者以前消费偏中低端的团，但现在他以分期形式，每个月付1500-2000元*12期，可以买到1.5万-2万元的产品。对于服务商来说，并不是要提升产品价格，而是要促使旅游者购买到更好的产品。

向他们提供2C的分期产品，也要连上2B的供应链金融产品。相当于缓解其资金压力、助其拿到资源的同时，辅助销售。

TBO：旅游分期的核心问题是什么？

李逍遥：银行系消费金融公司与OTA等合作，或者其他公司的分期业务，存在很多问题——最大的问题是商家骗贷，因为套现是很难防的；还有客户的信用风险。至于实际的风险承担，要看双方如何约定。

高宇皓：B端联合C端骗贷，是最大的风险。

酒剑仙：旅游分期的风险比租房分期更高，毕竟用户的还款是在消费结束后进行的，因此旅游分期的授信要更严格些，在多个环节都需考虑风控，如资金来源（自有资金or借贷）、资金去向、放贷方式、客户资金偿还、逾期催收、坏账处理等。

租房分期的不同在于，租客只要实名即可，不做信用评估。另外，从资金流向，我们可以看到其中的风险在哪儿。

举例来说，若租期为半年，租客需付给房产公司1个月的房租押金和1个月的租金，之后的月租金，租客会直接付给金融公司。而金融公司则会将余下几个月的租金直接付给房产公司。如果客人临时退租，房产公司需退还金融公司余款。这其中的风险主要在房产公司、虚构租客等等。

至于旅游分期，坏账的损失要算在金融公司，还是旅游公司头上？用户信用评估和款项催收由谁来做？这可能要看下三方权责，以及资金转移过程，才能弄清楚他们之间到底是怎么玩的。

TBO：旅游分期的资金流向是怎样的？为什么商家与用户可以联合骗贷？

高宇皓：举例来说，比如用户此前在某金融机构申请过分期，他在平台预定某旅游产品，付了10%的首付，余下90%的款项可能会由该金融机构付给产品销售方（组团社）。但销售方可能会找很多“马甲”申请贷款。其中的风险很难识别。

TBO：那么作为服务商，如何能将联合骗贷的风险降低？

高宇皓：在产品端分期，并切到供应链里。如果拿到资金的B端不直接接触C，而获客的B端触及不到钱，这种方式可以减少B端与C端联合骗贷风险。

本文作者：TBO白诗棋