现在手上有100万，是投资房产还是保险理财呢？

对于这个问题，我想首先要对钱有个认识，钱有两种功能，一种是消费，另一种是投资，消费排第一，只有消费多出的钱才能投资，而投资为了更多的钱，也就是钱生钱。如果手头有100万想投资，说明这100万是消费后多出的钱。

买房最初本意属于消费，也是家庭最大的消费，但社会发展不知不觉变成了投资，而且是家庭最大的投资。现在的买房为了住，全家老小拼了老命，全力以赴，东借西凑，既使背负高额的贷款也要买套房解决居住问题。但在这背后的另一个意图是为了赌房价可能会升值，而且可能升的你根本买不起，所以抢房大战而起，连一些有房有线人不再为了住，而是为了更多的资产升值参与到买房运动中。这场买房运动在我国已经持续20年，由于我国城市化率到2016年底还只有57.4%，目标到2030年的70%还有较大差距，住房的居住需求还有很大的潜力，虽然政府出台很多的调控政策，这场买房运动不可能一下子停止，未来路还很长。

保险理财实际是为了稳定的收益，是作为货币保值的一种对冲，没有房产的这种消费和投资功能，对于正在发展的家庭没有实际意义，但对于保守型或财产雄厚的的家庭应该是可取的。

题主提到100万现金怎么投资问题，还要看资金来源，一类是省吃俭用者辛苦很多年积累的，另一类是很容易就能赚到的，这两者应该非常不同。前者没有多大本事，积小成多，那么可以继续采取稳健策略理财，不至于亏损了喊天哭地；后者则可以以投资为目的赚取更多钱，当然风险并存。

再回过头来看看比较房产和理财的区别，目前市场上只有房产和股市才能带来高收益高汇报，而保险理财不可能。现简单了解他们区别，这里不谈创业：

1、从投资收益看，只有房产和股市才能带来高收益。20年来房地产给人们带来巨大的收益有目共睹，大城市尤其可观，房价几倍十几倍上涨，加上买房按揭贷款，大部分已无法计算收益的倍数，因此近20年内不管什么时候买房都已成人生最大赢家。股市同样也带来投资神话，但却从未听说投资保险理财会带来多大的收益，年收益仅4-5%，保值也相当困难。据网络报导我国千万资产家庭通过房产投资获得的占15%、通过股市致富的占10%，而其他企业主和金领，因此房产和股市是投资致富的不二选择。

2、从资金安全看，房产和股市除了涨跌外，资产还是控制在自已手里，而保险理财资金却控制在别人手里。近年来理财产品品种繁多，数不胜数，有银行理财、保险理财、网络理财，尤其网络理财p2p平台人间蒸发历历在目，风险之大无法估量。而稳定点的银行理财资金也是利用所谓的资金池进行滚动操作，确保理财稳定不违约，但最近银监会已要求银行理财产品只能投资具体的项目，理财产品自行赢亏结算，彻底打破刚性兑付，使理财风险大增。股市虽然资金自己掌握，但投资风险大，同时也有碰到黑天鹅事而亏损累累，七亏二平一赚是股市的结局。

3、从能力培养来看，投资房产和股市，有利于自身能力的培养和知识的积累。任何参与房产和股市投资者决不会随便地买卖，比如房产投资者会分析国家政策形势以及城市的发展规划，了解城市交通、商业、教育、医疗等配套设施的布置，了解开发楼盘的品质、档次、环境、户型设计以及开发商的品牌等等情况；投资股市更需要学习投资技能，了解国内外政治经济形势，弄懂各行各业的发展，分析股市走势，提高在股市中如何生存的能力。这对于自身能力的提高非常有益。

从以上分析，针对100万现金投资策略：我认为房产集消费投资与一体，资产安全有保障，既使不升值但住的价值永远存在，出租收益也是比较稳实，对于自有资金的家庭有好的机会都值得购买，应是投资的首选；股市有风险但也有高收益，是能力和财力的体现，对于不计较得失者还是值得投资的，所以排第二；理财属于保守型，收益低，而且风险以后会逐渐增加，所以排第三，不提倡。

但最近国家房产调控政策越来越严，租售同权、房产税即将征收、房子只住不炒等上层的意向改变着房地产投资的风向，直接制约了房价的上涨，因此作为投资者来说避开此阶段的房地产投资政策局面是上策，等待政策的落地对房地产的影响情况再作决定。

就国内的理财来说，银行存款、银行理财、理财保险、股票、p2p你更看好哪个？

就目前来说，投资股票收益远大于风险，是最好的理财标的。

理财型保险真的能避税避债吗？

大家好，我是中国人寿一名高级组经理！

针对这个问题，就自己所知道的进行一下解答！

国家法律的确有规定，对于受益所得的保险金，任何单位和个人是不得干预的。

包括遗产税法、合同法、婚姻法等

但是不能断章取义！

避税避债，只是相对！对于违法所得，对于债务清缴等，法院是有权利冻结你的保险资金的！

去年有一个省份针对这样问题，曾单独出台政策！

有些涉及偿还的，可能要把你的保险现金价值作为资金偿还，也会涉及一些受益人情况！

而现在很多百姓是以投资的方式把钱放入保险，目的是收益，这一部分，法律不可能完全要避税避债！

所以没有绝对，但是对于保险资产，法院和检查机关也是需要审批申请来执行，相对要麻烦一些！

买了保险理财是不是能保本，很保险？

保不保本，这个得分情况来说。一般完全按照合同来执行，是没问题的。就我十几年在保险公司了解到的情况来说，保险产品都是一本合同，而且基本上都是比较长时间的合同，理财类的在合同里面有规定交几年保费，保险期间是多少年，也就是合同有效期多少年。然后保险公司在保险期间内按一定的规则返还一定金额的生存金，可以是逐年返还，或者几年一返还，最终到多少年再一次性返还多少钱。如果是分红险，每年还根据公司的经营情况有红利派发。

完全按照合同来执行到满期，一般不会损失本金。但是如果合同没有到达满期的那一天，只要你要终止合同，这时候就要看你所购买保险产品的现金价值了。每本保险合同中都明确载明了保单在每一年的现金价值，解除合同时可以拿到现金价值部分，还有之前已产生未领取的返还金，如果是分红险还有保险公司每年给你派发的红利。这些加起来还是有可能会损失本金的。

如果你手上有50万，你会怎么投资？买房还是买理财保险？

随着中国的GPD高速增长，人民币的购买力在不断下降，眼光长远的人们都开始在考虑怎样才能让自己手中的人民币保值升值，那么我们该如何让我们手中的财富保值升值呢?目前国内的主要投资理财方式有：储蓄存款，基金，股票，外汇，债券，期货，房地产等，关键是要根据自身情况来选择，警惕理财风险，追求保本保收益，切勿抱着赌徒心态进入投资市场。

一、投资理财产品或银行定存

银行理财产品不需要投资者有太多的专业性，也不需要花费太多的时间，且收益稳定，值得信赖，是相对最为安全的理财方式，是比较适合的理财方式。

1、银行储蓄，优点是安全，缺点是收益太低，几乎跑不过物价上涨。

2、基金，优点是收益比较高，投资方式比较多，可以一次买一定金额的基金，也可以基金定投等等，缺点是有一定风险，不过算是一个不错的投资方式。

3、股票，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。优点是收益高，但是缺点也很明显，风险也很高，玩不好会赔的很惨，对能力要求高。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛。对于不擅长投资，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

4、少数信托产品，50w差不多算是信托的门槛了，在这个购买加下，绝大多数信托产品能提供10%以下的收益，相信很难有10以上的信托产品，这是由信托的成本决定的。从风险上来说，成本并不高，但流动性差，而且期限一般会更长。

5、投资黄金，不是首饰，是专门用于投资的金块，时机选择很重要，目前价位比较低，比较适合，保险程度较高，收益比较慢。

6、买国债、企业债：偏保守的理财，比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。国债的流动性较好，安全系数最高。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

对于风险承受能力低的投资者来说，购买国债不失为一种“保本利丰”的理财渠道。购买国债其实是用时间换空间，不但能够锁定未来一段时间的收益，而且，当遇到降息、理财产品降收益等情况时，它的优势就会显出来。

选择市面上的P2P平台的理财产品，一般年化率为6%，20年利滚利可以净赚110万，相当大的一笔财富，但是P2P平台存在一定的风险，并且以中短期为主，要选择可靠大的信托平台。

云掌财经提醒买理财产品要注意：

• 了解自己的风险特征
  

购买理财产品之前首先要了解自己的“情况”。“情况”主要指风险特征，包括自己的风险承受能力和风险承受态度。前者是客观的，比如年龄、家庭收入等;后者是主观的，包括自己对风险的厌恶程度。比较简单的了解方式是向银行的理财顾问咨询，通过调查问卷了解自身情况。

• 了解投资方向很有必要
  

另外，了解产品的投资方向也是很有必要的。在理财产品销售火爆的情况下，切忌投资者盲目跟风。投资者在了解自身情况后，要对希望购买的产品做一个了解：投资债券，还是股票或挂钩汇率。如果自己不理解，一定要请理财顾问解释清楚再买。

• 了解理财产品的流动性
  

理财产品流动性也是要注意的。拿到产品合同除了要看产品投资方向、期限、收益如何计算，还需要看该产品是不是可以赎回，费率是多少，能不能质押，也就是产品流动性情况。理财产品能够获得比储蓄存款更高的收益，是有某些附加条件的，比如要客户承担产品投资风险，要牺牲资金的流动性等，所以产品购买是也要看清楚流动性相关的条款，以免将来急需资金时无法解约。

二、投资买房

房产投资，北上广等一线城市，房产投资还是很有前(钱)途，不过投资金额较大，一般人投不起，而二三线能投资的城市少，比如杭州目前比较热，这个要会筛选，否则容易被套。从资产收益率对比来看，投资房地产还是相对靠谱的。云掌财经数据显示，在所有大类可投资品种中，除期货外，2016年收益表现最好的当属房地产，年度收益率达17.8%，其次是黄金、美元、债券，收益率分别为15.8%、7.0%、0.6%，表现最差的资产是股票，收益率全年下跌12.1%。

城市的选择

评价这个城市的房产是否可投资，看三方面：

首先是城市的未来规划和国家是否有重大利好性政策眷顾此地(包括：设立国家级经济开发区，领导人故乡等)，此举是判断城市的可发展性，但是不要指望短期之内能套现。

第二是(供应量+去化量)与(本地人口数量+外来人口数量)城市土地供应过大开发过多，房价增幅就不明显；外来人口数量上不去，房价增幅的后劲会不足；

第三是房价增幅数据统计：参看房产分析机构的年度报告，过去三年每年增速如何，如果平缓，再去看2提到的土地和人口方面内容，部分报告网上可以搜到，如果没有，参看每年当地的年度盘点。

总结来说：笔者认为房价不会跌，只是涨的快慢而已，选择哪个城市问题都不大，有熟人更好。

升值空间比较

商业比住宅好——这个就不多说了，铺子无论从租金还是增值潜力都比住宅大，只要选的位置不恶心，但是选黄金铺需要火眼金睛，很容易看走眼；

新城区(开发区，新拓展区域，随便你怎么叫)比老城区好，结合第一大点，看城市的发展方向和外来人口数量，如果够健康绝对是新城，但是此条放在全国范围内不准，大跃进的城市规划也比比皆是，只能说考虑区域而定；

大户型比小户型好——既然直说增值空间，40平米涨2000跟130平米涨1000比，后者自然划算，只是接盘侠是什么情况，需要你对户型有所判断；

回迁房未必不好——从投资额考虑，身边很多人的回迁房都卖出了大价钱。又是一个量和价的比较。

投资前想定总价，投资时关注单价。对于升值空间，无非就是房价涨幅跟租金收益的考虑。

以上只是粗略建议，最好的赚钱方式是钱生钱，然而凡是投资，就会有风险，只是大小不同。具体情况具体对待，时刻考虑投资的风险性和收益率最重要。

年金理财保险应不应该买？

每样产品都有它存在的理由，买或者不买，这都是看个人需求的。但是对于大多数人而言，很多时候并用不上年金险。想知道自己适不适合选择年金险，首先就要先来看一下年金险的优缺点。

优点

1.稳定的收益及现金流

无论是普通年金还是养老年金等，其收益和现金流都是在合同成立的时候就已经是可测算的。所以我们想要为一个中长期目标存钱的时候的，年金险是一个可选择的选项。比如小孩的教育金、未来的养老金。

2.利率锁定

年金给付是在合同成立的时候就已经约定，所以实际收益率也已经锁定。所以如果对于未来的利率感到悲观的，那么提前用年金险锁定利率是一个不错的选择。

3.资产传承更便利

年金属于人寿保险，按照国外的做法是不会征收遗产税（中国大陆目前没有遗产税）。其次，年金险可以指定受益人，在多人拥有继承权的时候可以提前做好遗产分配。第三，年金险的保单权益属于投保人，所以以子女为受益人的同时，保留了对资金的控制权。资产传承会涉及比较多方面，容易涉及一些阴暗面，所以在这里就不一一列举年金险在该方面的优点了。

缺点

1.流动性差

年金险即使趸交，现金价值也只有所交保费的6-7成，也就说你买了年金险过了犹豫期以后想立刻退保，那么会亏损30%以上。不过现金价值是每一年都会增长的，但是想要超越所交保费，基本要16年以上。所以选择了年金险，就意味有一笔资金被长期锁死不能够动用了。

即使可以保单贷款，保单贷款最多也只能够是贷现金价值的80%。而对于我们多数人而言，其实很少有资金可以做到十几年起都不动用的。

2.安全性

其实年金险很安全，我只是看到很多人在吹年金险保本，觉得看不过眼而已。年金险不保本！！！年金险不保本！！！年金险不保本！！！重要的事情说三遍。

我认为保险公司是金融三驾马车当中受到的监管最严格的，但是一样不排除有的保险公司会破产。尽管年金险属于人寿保险，即使保险公司破产也会由银保监会帮忙找下家接盘。但是，如果接盘方实力不够，而保险保障基金提供的保护最高不超过90%。所以严格来说，年金险是不保本的，我讨厌那些说年金保险保本的人。

3.收益低

有的人在说年金险不看收益，难道长期收益就不是收益吗？我们生活在一个动态的世界当中，年金险能够稳定跑赢其它资产吗？不可能，收益稳定这个属性注定了年金险的收益是要跑输绝大部分的资产的。

我们就老老实实，认认真真的夸年金险的优点不行吗，非要把年金险夸成十全十美？

为什么有人说不要买理财保险？

谢邀

首先，每一款保险产品，都有需要购买的客户群体，所以产品本身没有错与对，只是一定要把保险卖给需要他的人！

从配置保险的角度来说，配置保险的顺序是不能错的！买保险要先买保障，配置好了保障型的保险，再有多于的钱，才考虑理财型的保险。而不是盲目的，先买理财型的保险。具体的选择需要结合自身的更多情况来确定。下面我们就来说说，这样的理财型保险到底怎样么样？首先，因为每一种产品，都有自己的客户群体！像这样的理财型保险产品，适合那些已经拥有足够的保障型保险，且家庭比较富裕，想要做财富传承和财富保值的朋友。

理财型保险收益率呢？我们是理财，那就要考虑产品的收益性。所以，我们买理财型保险，如果收益合理高于常规理财还是可以考虑！

理财型保险利率一般能有多少？

理财型保险的收益一般由两部分组成，一部分是主险的分红和万能账户收益！

主险分红一般都是固定分红的，每家公司都差不多！比如说终身返钱的，每年返的就少些！定期返钱的每年返的就多些！而且还涉及到现金价值的问题！

第二部分就是万能账户的收益，万能账户是复利计息，长期来看收益还不错，但是最重要的一点，万能账户收益是不固定的，是根据保险公司当年的盈利情况而决定的！所以如果你遇到保险销售人员跟你说他们的产品收益是5.3或者其他具体的数字的时候你就可以把他拉黑了，因为谁也不能保证！按照保监会费要求，保险销售人员在给客户介绍理财险的时候必须按照高、中、低三档收益给客户演示！

最后提醒你，理财险如果你仅仅是看中收益的话那我还是劝你别投了，因为任何的投资永远是安全性、流动性、收益性三性平衡！

买理财保险被扣手续费会返还吗？

保险公司业务员给介绍人的返点高的超出你的想象，别的就不多说了

如何投资保险比较好？保险与理财有哪些区别？

投资保险和投资理财，先区分时间性。

保险持有期为中长期，即满足稳定增长又满足规避风险。

投资理财更多的是短期持有多次投资。

稳定性区别:

保险产品虽然收益率不会约定，但是由于保险公司的盈利模式和投资能力，基本是平稳状态，不会高增长也不会亏损。安全来说是有保障的。理财型保险储蓄险保险都可以找到相应的产品或者保障型产品用途比较广。

理财产品，收益和风险成正比，短期持有基本是优于保险产品的。但是一旦遇到风险可能亏损本金。

最佳的情况还是组合投资，保险保底长期持有也等同于在理财中设置了止损线。10-90％设置再哪，看自己的风险偏好。

另外顺便广告下，香港保险收益率相比国内更好，美元保单又减少了人民币贬值风险，也是一种选择。